Penuhkan ASB* Dulu Sebelum Invest Tempat Lain
KLCC Tidak Dapat Dibina Tanpa Asas Kukuh
Yuran Konsultansi: RM 12,000 / seorang
Eksklusif: 12 - 15 klien sahaja setahun
*dan yang sewaktu dengannya
Salam, saya Suzardi Maulan. Panggil saja Pakdi.
Saya merupakan seorang perancang kewangan berlesen.
No clue what to do next ...
Sepanjang pengalaman saya memberikan nasihat kewangan, saya perasan ramai orang tidak menyedari yang mereka juga mempunyai pekerjaan kedua iaitu – family wealth manager.
Anda telah bekerja lebih 15 tahun membina kerjaya dan menguruskan keluarga seterusnya berjaya mempunyai sejumlah aset.
Anda sudah memenuhkan kuota ASB, mempunyai sejumlah simpanan dalam KWSP (yang tidak boleh dikeluarkan), sedikit sebanyak pelaburan di sana sini dan aset-aset lain seperti rumah.
Namun tidak organized – anda tak tahu apa yang anda sedang buat sebenarnya. Not even a clue.
Memang benar-benar perlu ke beli produk-produk tersebut, atau sekadar ikut orang, atau, trend semasa. Ada mempunyai persoalan-persoalan kewangan yang masih berlum terjawab.
Gatekeepers… financial and health.
Had a great opportunity to meet one of the prominent Islamic Financial Planner. Glad to know him. Full of experience and broad knowledge in financial planning. I started following him since 7 or 8 years ago and i learned a lot of things from his blog, social media and books.
Financial planner is like family physician. They are the first person to consult about your financial health. But not many will consult them 1st.
Many of us will go to the bank or unit trust consultant straight away and ask for financial planning and advice, of course there will be bias as they will promote and persuade you to buy their financial product. At the end of the day, you don’t realise you are the loser until it was too late as you don’t know what you are doing as you are following biased advice. So it is important to seek advice from a neutral advisor, so you can have an informed choice in financial planning and you can steer your own direction.
In some of developed countries, you cannot buy financial policies or plan without seeing your financial planner. You must have their recommendation first. Same like any ailments or disease prevention, you cannot straight away see a neurologist if you have a headache. You have to see a family physician first for clinical assessment and they will refer you appropriately if needed, to respective specialist according to your condition. This is the appropriate approach and cost effective.
You may need to have a regular visit to your family physician though you are not ill, same goes to financial… you may want to consider a counter check with your financial planner whether you are on the right path or not although you are not financially sick.
Financial advice bukan product advice atau masuk kelas
Selain itu ramai yang nak jumpa anda untuk ajak beli unit trust. Kalau tak unit trust, mesti kena beli emas. Tak pun dalam media sosial selalu terbaca pasal sifu-sifu pelaburan yang mahu anda trade saham secara DIY. Tak pun forex.
Saya tidak menawarkan perkara-perkara itu kepada anda.
Tidak salah jika anda sudah tahu produk apa yang anda mahu. Atau anda mahu mempunyai satu hobi baru seperti stock trading.
Sebaliknya bagaimana jika anda tidak mahu semua itu?
Anda mahu seseorang yang tidak sekadar ajak anda minum kopi dan hujung sekali suruh beli produk mereka.
Tetapi anda mahu nasihat kewangan sebenar, bebas dan ‘tiada udang di sebalik mi goreng’. Anda mahu well-informed, unbiased advice tanpa perlu ditekan-tekan.
'Sesi Minum Kopi'
Bina Financial Blueprint
Free Consultation: Discovery
Janji temu percuma yang membincangkan perkara ‘high-level’ supaya kita dapat menentukan bersama ada saya dan anda betul-betul ‘fit’ untuk bekerja sekali untuk membina satu financial blueprint.
Tidak ada komitmen yang diperlukan dari pihak saya dan juga anda di peringkat ini. Hanya berbincang dan minum kopi untuk mencari titik persamaan sebelum bergerak bersama-sama ke hadapan.
Jika tiada titik persamaan, no hard feeling. Kita move on sahaja.
Selepas melantik saya sebagai perancang kewangan anda ...
Consultation 1: Household Income Continuity
Selepas kedua-dua bersetuju untuk bergerak sama-sama ke hadapan, maka konsultansi seterusnya ialah untuk memastikan anda memulakan langkah kanan supaya tidak lagi meraba-raba dalam gelap semasa menguruskan kewangan.
Pada akhir sesi kedua ini ‘in case of emergency’ anda telah mempunyai satu manual kewangan yang dapat memaklumkan insan-insan tersayang apa yang anda miliki dan apa yang sepatutnya mereka buat secara spesifik dalam situasi tersebut.
Dengan ini mereka yang anda sayangi tidak lagi berteka teki tentang akaun-akaun yang anda miliki, kata laluan harta-harta digital seterusnya membolehkan keluarga anda memiliki ‘continuity protocol’ untuk terus hidup.
Consultation 2: Get Organized
Satu laporan kewangan dibentangkan yang mengandungi satu penilaian menyeluruh supaya anda dapat mengenal pasti kekuatan, kelemahan dan ‘blindspot’ sedia ada yang ada.
Melalui laporan ini anda tidak lagi hanya sekadar ‘agak-agak’ kerana anda dapat melihat menerusi ‘mata helang’ kedudukan sebenar kewangan anda. Numbers don’t lie.
Penilaian ini membolehkan anda dapat melangkah dengan lebih jauh seterusnya mencapai ‘life goals’ dengan lebih cepat dan tersusun.
Consultation 3: Strategic Asset Optimization
Sebelum hadir ke sesi ini, anda hanya melihat akaun bank, ASB, Tabung Haji, emas, KWSP dan pelbagai produk kewangan lain yang ada sebagai satu ‘random collection’. Anda tidak dapat menerangkan dengan tepat kenapa anda simpan duit di situ.
Dalam sesi ini aset-aset yang anda miliki anda disusun mengikut keperluan anda yang spesifik. Misalnya, anda kini melihat akaun bank dan ASB bertujuan untuk menjadi pelampung penting semasa anda melayari bahtera kehidupan yang bergelora. Akaun KWSP pula berperanan sebagai satu kenderaan yang selesa apabila sudah sampai ke destinasi dalam fasa hidup yang terkemudian.
Menyimpan dan melabur kini bukan sekadar tentang mencari keuntungan tertinggi sebaliknya anda mula menetapkan misi-misi ringgit yang spesifik – bermula untuk mencapai kestabilan, fleksibiliti sehinggalah kebebasan kewangan.
Consultation 4: Portfolio Blueprint
Ramai pelabur gagal disebabkan emosi – sama ada tamak mengejar harga mahal ketika pasaran menaik atau takut membeli pada harga murah ketika pasaran jatuh. Maka itu semua dapat dikawal dengan wujudnya satu portfolio blueprint.
Tidak siapa tahu dengan spesifik apa akan terjadi pada masa hadapan tetapi sesuatu pasti terjadi. Misalnya tidak ada yang boleh bercakap dengan pasti sesungguhnya Covid19 pasti berlaku pada 2020, Perang Rusia – Ukraine pada 2022 dan Perang US / Israel – Iran pada 2026.
Portfolio blueprint ini adalah panduan tentang apa yang harus dibeli, banyak mana patut beli, bila patut beli dan yang tidak kurang pentingnya bila nak jual – exit strategy. Seterusnya melabur dengan lebih berdisiplin dan bersistematik – buy low & sell high.
Consultation 5: Execution
Akhir sekali apa yang dirancang akan bertukar realiti. Kita tidak lagi merancang atas kertas sahaja dan sekarang masa untuk mengerakkan modal ke dalam pasaran berdasarkan blueprint yang telah disediakan.
Saya yang melihat perkara-perkara teknikal dari memilih platfrom pelaburan, produk kewangan yang bersesuaian sehinggalah pelaburan dalam Malaysia mahupun global. Anda akan tahu beberapa perkara asas tetapi tidak perlu ke tahap menjadi ‘pakar kewangan & pelaburan’.
Selepas sesi ini berakhir, maka anda telah pun mempunyai seorang private ‘Chief Investment Officer’ (CIO) secara rasmi. Saya yang menguruskan pelaksanaan berdasarkan perancangan yang telah dipersetujui dalam sesi-sesi sebelum ini.
Kini anda dapat fokus menjadi ‘Chief Executive Officer’ (CEO) dalam memacu kehidupan kerjaya dan keluarga dengan lebih tenang.
Berapa Yuran Semua Ni?
RM 12,000 / seorang
1 tahun retainer yang merangkumi:
5 x sesi konsultansi (1 sesi; 90-120 minit)
Semua sesi adalah structured.
Retainer membolehkan anda mempunyai akses terus kepada saya melalui telefon, whatsapp dalam tempoh 1 tahun – termasuklah mengadakan sesi janji temu tambahan.
Yuran ini TIDAK TERMASUK
Kos makan minum
Kos tempat tinggal, transportation & logistik (jika ada)
Sales charge produk-produk kewangan (jika ada)
Individual stock picking
Business advisory
Mulakan secara percuma melalui sesi discovery
Sesi ini dibuat selama 30-45 minit dan percuma kerana saya tidak mengambil semua orang sebagai klien.
Saya perlu pastikan saya dan anda betul-betul ‘fit’ – iaitu situasi kewangan anda memerlukan kepakaran yang saya miliki.
Jika tiada titik persamaan, no hard feeling. Kita move on sahaja.
Berminat nak bermula?
Isi borang di bawah dan saya akan menghubungi semula: